U današnjem nepredvidivom i složenom ekonomskom okruženju, od iznimne je važnosti imati znanje i vještine za donošenje ispravnih i pravovremenih odluka o osobnim financijama. 

Osnovna pitanja koja treba postaviti su: koliki je iznos raspoloživog novca, na koji način i u kojoj mjeri se novac koristi, te koju vrstu prihoda i financijskih ulaganja imam na raspolaganju.

Također, važno je razmišljati o dugoročnom ulaganju i osiguravanju financijske stabilnosti za sebe i svoju obitelj u budućnosti, te o tome kako novac može raditi za vas ne samo sada, već i za buduće generacije. Kako bi se postigla ta financijska neovisnost, nužno je zadržati novac i ulagati ga na ispravan način, koristeći se strategijama i alatima koje nudi financijsko savjetovanje i planiranje osobnih financija.